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    銀行推出“定制牌” 助力“小巨人”企業成長

    2022-09-22 08:49 來源: 上海證券報????? ? 作者:陳芳 0

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    缺乏抵押物,技術又難懂,“專精特新”企業如何融資?

    帶著這樣的疑問,上海證券報記者近日走進北京豐臺區總部基地產業園區,探訪了北京市一家專精特新“小巨人”企業——堡瑞思減震科技有限公司。

    一進入公司就可以發現,年輕的研發人員坐滿了辦公區,高懸在會議室墻壁的兩塊金色“專精特新”銅匾格外搶眼,各式專利證書文件也掛滿墻壁……這些都是企業的“核心資產”。正是憑借這些“核心資產”,這家企業正吸引著金融機構的目光,也引來資金支持的“活水”。

    記者了解到,得益于政策“搭臺”,各路資金正在跑步跟進專精特新企業,商業銀行針對“小巨人”企業多元化的融資需求,為其量身定制創新產品,配置專項資源,組建專業團隊,多措并舉助力企業成長。

    看不見的資產 信貸資金及時滴灌

    專精特新企業是中小企業里的“排頭兵”。數據顯示,截至2022年9月,工業和信息化部培育了四批共計8997家專精特新“小巨人”企業,帶動全國范圍認定省級專精特新中小企業4萬多家,成為產業鏈供應鏈的有力支撐。

    與傳統企業有所不同,專精特新企業大多體量較小,硬科技成色明顯,且多為輕資產企業,在細分領域具備獨特的競爭優勢。

    企業發展離不開資金投入。根據《專精特新中小企業發展報告(2022)》,截至2022年6月,僅有765家專精特新“小巨人”企業完成上市。37%的專精特新“小巨人”企業近3年曾申請銀行貸款,87%的專精特新“小巨人”企業存在融資需求。

    然而專精特新企業一度因為缺乏傳統抵質押物,無法從銀行獲得低成本、長期限的信貸資金,如今這一融資堵點已得到有效緩解。銀保監會數據顯示,上半年銀行業積極服務科技創新和專精特新企業,科學研究服務業貸款增速超過30%。

    堡瑞思是減隔震行業中的龍頭企業,多項技術已達到國際領先水平。據公司董事長韓偉介紹,公司今年1月順利申請為北京市專精特新企業,3月再度被認定為北京市專精特新“小巨人”企業。

    防災減災是一項利國利民的事業,如今市場需求日益增多,堡瑞思也逐步參與到國家重點項目以及央企、國企承建的大型項目中。然而由于應收賬款回款周期較長,原材料以及研發加工生產的人工成本也有所增加,資金周轉讓韓偉倍感壓力。

    今年1月,恒豐銀行北京分行在得知企業困難后,主動上門對接并為其發放830萬元的流動資金貸款,緩解了企業的燃眉之急?!百J款不需要實物房產抵押,使得公司綜合融資成本有所降低,在疫情期間也快速拿到款項,有效補充了現金流?!表n偉感慨道。

    銀行為專精特新企業推出“定制牌”

    專精特新企業來自各行各業,發展規模、業務模式、核心技術等方面都存在較大差異。面對企業多元化的融資需求,銀行須主動求變。

    上海金融與發展實驗室主任曾剛表示,滿足專精特新企業融資需求,銀行應當根據企業經營特點創新服務模式。要結合專精特新企業特點與發展生命周期,設計“弱擔保、弱抵押”的信貸專屬產品。

    將知識產權“信用化”,成為銀行服務專精特新企業的一項抓手。知識產權價值是企業的無形資產,之所以在過去被低估,主要是因為銀行僅憑自身難以評估其價值,還需借助外部專業機構進行評估。

    以堡瑞思為例,恒豐銀行北京分行得知企業擁有多項專利,隨后為企業量身定制了“知識產權質押普惠貸款+中小企業信用貸”的金融服務綜合方案。

    據恒豐銀行北京分行客戶經理馬宏博介紹,之所以對知識產權進行質押,主要是看準公司具有較強的研發能力,也申請了多項專利。在評估認定方面,是通過與第三方評估機構開展合作,協調國家知識產權局進行認定,借助外部手段幫助銀行“讀懂”企業。

    如今,圍繞專精特新企業融資需求,金融機構正在整合各路資源,細化服務方案。例如國家開發銀行建立專精特新中小企業專項貸款“1+9”制度體系,1月至8月發放相關貸款118億元;興業銀行與投資機構“投貸聯動”,提供股債聯動服務;北京銀行圍繞企業全生命周期推出“融信寶”“智權貸”“前沿科技貸”等產品,陪伴企業共同成長。

    銀行服務也要“專精特新”

    專精特新企業已成為銀行爭相搶奪的對象。但打鐵還需自身硬,面對激烈的市場競爭,銀行服務也要“專精特新”。

    曾剛建議,銀行應當組建專營機構或服務團隊,制定差異化考核政策,加強對專精特新貸款戶數、金額、產品覆蓋面等方面的獎勵,提高科技金融在關鍵指標考核中的權重,同時設置相對寬松的不良容忍值。

    據了解,恒豐銀行設立專精特新特色支行,組建專業特色團隊,并對專業特色團隊進行差異化考核,在總分行層面分別成立了專精特新專班,指導一線工作人員現場解決問題。為了激勵一線工作人員敢投敢貸,該行已參照普惠業務推進盡職免責辦法。截至8月末,恒豐銀行服務專精特新類企業的融資余額較年初增幅達408%,遠高于全行對公貸款增速。

    恒豐銀行北京分行副行長鄒亙表示,總行和分行提供了豐富的“武器彈藥”,總行拿出專項額度優惠,實打實地從出賬利率上惠及客戶,分行也配備了專項財務資源;對處于不同梯隊的專精特新企業,從傳統授信、供應鏈業務、現金管理、貿易融資、跨境結算等方面提供“融資+融智”的綜合服務方案。

    多名企業負責人告訴記者,目前融資難題已有所緩解,北交所的設立為專精特新企業提供暢通的上市融資通道,這在無形中增強了企業做大做強的信心,他們也正在朝著這一方向努力。

    業內人士建議,培育專精特新“小巨人”企業,要將金融服務貫徹企業生命全周期。政策層面要力推多層次資本市場與中小企業梯度培育體系進一步對接,借助資本市場的力量幫助專精特新企業實現較快成長。

    責任編輯:王一川

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